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秋雨淅淅沥沥地敲打着青山县的玻璃窗，中国农业银行青山支行的大厅里，17岁的王小军攥着精心伪造的监护人同意书，手心沁出的汗将文件边角洇得发皱。柜台后的工作人员扫了眼文件上工整的签名，随口问："你父母知道这笔贷款？"

"知道的！他们让我来办留学保证金。"王小军强装镇定，校服袖口在柜台边缘蹭出沙沙声响。五分钟后，50万元贷款到账的短信提示音响起，他盯着手机屏幕，喉结上下滚动——这是他第一次觉得自己离梦想如此之近。

三个月后，当银行催款单寄到王家时，这个平静的家庭彻底炸了锅。王小军的父亲王建国攥着单据，手指都在发抖："我根本没签过字！小军才高二，他哪需要五十万？"母亲李芳翻出儿子藏在抽屉里的奢侈品购物小票，限量版球鞋、高端游戏机铺满桌面，"他说零花钱买的...原来全是贷款！"

在兴华普法法律服务中心，王建国把催款单拍在桌上："银行怎么能给未成年人放这么多钱？现在天天打电话催债，小军都不敢上学了！"渠成顺接过伪造的同意书，纸张上刻意模仿的笔迹在台灯下泛着诡异的光。张彩娇迅速调出银行监控录像，画面里王小军独自办理业务的身影清晰可见。

"这属于典型的限制民事行为能力人越权缔约。"周万全推了推眼镜，翻开《民法典》第19条，苍老的手指重重叩击条文，"银行有义务核实监护人真实意愿，显然他们失职了。"戴世龙皱起眉头："得找银行谈谈，看看内部流程有没有漏洞。"

当渠成顺带着证据来到银行时，信贷部经理却百般推诿："文件齐全我们就放款，他父母自己没管好小孩，凭什么怪我们？"方梅举起录音笔，里面是王小军的忏悔："我只是想和同学攀比...以为能偷偷打工还钱..."张忠民调出银行内部操作规范："明确要求必须面见监护人，你们违规操作在先！"

调解室里，气氛剑拔弩张。银行法务坚持合同有效，王建国气得拍桌："我儿子连身份证都没成年，你们就敢放五十万？"渠成顺将伪造文件和监控录像一一展示："根据法律，未经追认的效力待定合同自始无效。而且银行存在重大过失，应当自行承担损失。"

经过整整两周的拉锯，银行最终承认审核漏洞，宣布贷款合同无效。当方梅的报道《虚荣的代价：未成年人巨额贷款背后的监管之思》见报时，青山县银保监分局下发整改通知，要求各金融机构全面排查未成年人贷款业务。

王小军在父母陪同下走进中心时，低头盯着自己崭新的球鞋——那是最后悔的一笔消费。渠成顺拍了拍少年的肩膀："记住，法律会兜底，但人生的路要自己走稳。"窗外的雨不知何时停了，一缕阳光穿透云层，照亮法律服务中心墙上"守护公平正义"的金色大字。

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